وأُجيب على هذا الاعتراض بأن للمصرف أن يشترط على العميل فيقول: إنما أقبل منك أيها العميل الاقتراض بشرط أن لا تُحِل عليَّ، وبهذا لا يجب على البنك قبول الحوالة بحسب الشرط، فإذا أحال العميل على البنك، فللبنك أن يقول للمحال: أنا أقبل الحوالة علي بشرط أن تلتزم بدفع نسبة من الثمن. فعلى هذا الوجه من التخريج يجوز للبنك أن يأخذ أجرًا من المحال على قبوله الحوالة التي حولت عليه من قِبل العميل (٢). ولقائل أن يقول إن العمولة في الواقع إنما تؤخذ من المحال (التاجر) وليس من المحيل (العميل المشتري)، ولكن يمكن الجواب عليه بأن المحال (التاجر) قَبِل تحمل العمولة عن المحيل (العميل المشتري) لما له من مصلحة في هذا العقد.
الحكم الشرعي
من التكييف السابق نخلص إلى أن مسألتنا عقد حوالة، وعقد الحوالة من العقود المشروعة، وعليه يتعين القول بجواز إجراء هذا العقد، وأن الأجرة (العمولة) جائزة على عقد الحوالة.
(١) الحوالة من عقود الإرفاق، عند الحنفية، والصحيح من مذهب الحنابلة. انظر بدائع الصنائع (٦/ ١٨)، وانظر الإنصاف للمرداوي (٥/ ٢٢٢).
(٢) بحث بعنوان: بطاقات الائتمان من إعداد حسن الجواهري، مجلة مجمع الفقه الإسلامي (٢/ ١٦٦٢١).
(٢) بحث بعنوان: بطاقات الائتمان من إعداد حسن الجواهري، مجلة مجمع الفقه الإسلامي (٢/ ١٦٦٢١).
٢٩٩